什么是二次抵押?房子房贷未结清可以做抵押贷款吗

发布时间:2020-01-02 3952

二次抵押贷款是指将已做过抵押的抵押物再次进行抵押,从特定放款人处获得贷款。

举个例子:

假设一套房产在银行已做抵押贷款,还在正常还款,这种情况下房主如再次申请抵押贷款,不必提前还清银行贷款,只要能通过专业评估,即可根据评估值进行再次抵押。

通俗来说就是:我为了向你借1000元现金,而抵押给你一块价值3000元的金子,之后如果我还需要现金就可以直接向你借价差2000元以内(3000-1000)的金额。

不必还了你1000元现金拿回金子,再押给你金子再进行借款。


一、二次抵押贷款的特点


是不用还清以前的贷款,直接再次抵押(二押)再次获得贷款,节省了时间和垫资成本等很多中间环节。


二、二次抵押哪里可以做到最高额度


在按揭的房子,只要红本(房地产权证或房屋所有权证或土地使用权证或购房合同和发票)在手就可以再去抵押一次。当然第一次抵押还有欠银行的钱没还,所以二次抵押的额度还要视第一次抵押未还的款项为准。

国内做最高额抵押的,一般是商业银行或金融机构(有可能做到满额)


三、二次抵押额度如何计算


二押额度=房产价值*抵押成数-未还清的贷款

举例:

王某2018年买了套房子价值200万,首付60万,房贷按揭140万,经过几年房子升值,目前房产价值400万。(抵押成数一般为0.5~0.7)

以抵押成数0.7举例:400万×0.7=280万,400万减去还欠银行的140万房贷尾款=260万


四、二次抵押与余额抵押是什么关系


二次抵押属于余额抵押,依照物权法的规定,只要在一次抵押后,房产价值上还有的余额,就可以做二次抵押,有些城市也可以做三次抵押。(只要房子还有空间就可以三次抵押)

但是如果借款人申请银行抵押贷款二次抵押,那么贷款利率就会比一押高出不少,这也是银行为了规避放贷风险(坏账)的一种手段。

国内做余额抵押的常见形式,一般是银行抵押、典当抵押、专业贷款公司抵押、少部分民间抵押(联系金主操作)其他机构的二次抵押贷款等。

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